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Comment placer sa trésorerie d'entreprise ?
Les produits structurés sur mesure : Ces produits offrent un rendement personnalisé avec une protection contre les baisses de marché. Ils peuvent inclure des intérêts fixes ou variables et sont adaptés aux objectifs et contraintes spécifiques de l'investisseur.
Les Comptes À Terme (CAT) : Ce sont des placements financiers où une somme est déposée pour une durée fixe (entre un mois et deux ans) à un taux d'intérêt prédéterminé. Ces comptes offrent un rendement garanti et sont à l'abri des fluctuations du marché, représentant un investissement sûr pour ceux qui veulent protéger leur capital.
Les fonds monétaires : ces fonds investissent dans des instruments financiers à court terme, visant à préserver le capital tout en offrant un rendement modéré et stable. Ils sont flexibles, facilement accessibles, et offrent une sécurité et liquidité élevées.
Comment calculer un budget de trésorerie ?
Pour calculer un budget de trésorerie d'entreprise, il faut d'abord évaluer les recettes et les dépenses prévisionnelles. Les recettes incluent le chiffre d'affaires attendu et d'autres revenus comme les intérêts ou les subventions. Les dépenses se divisent en coûts fixes (loyers, salaires, assurances) et variables (achats de matières premières, frais de livraison), ainsi que les dépenses exceptionnelles prévues, telles que les investissements.
Il est également essentiel de connaître le solde de trésorerie initial de l'entreprise au début de la période concernée. Ce montant représente les liquidités disponibles.
La prochaine étape consiste à prévoir les mouvements de trésorerie. Cela implique de déterminer quand les recettes seront effectivement encaissées et quand les dépenses devront être payées. Cette distinction est cruciale car les recettes comptabilisées ne sont pas toujours encaissées immédiatement. Le solde de trésorerie final est calculé en ajoutant au solde initial le total des encaissements et en soustrayant le total des décaissements. Ce résultat montre la liquidité disponible à la fin de la période.
Enfin, il est important d'analyser ce budget pour identifier les périodes où la trésorerie pourrait être tendue (solde négatif) ou en excès, et ajuster la planification ou les stratégies de financement en conséquence. Le budget de trésorerie doit être un document vivant, régulièrement révisé pour refléter la situation réelle et les évolutions de l'entreprise.