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Trouver une solution de gestion de trésorerie adéquate
La santé financière d'une entreprise est étroitement liée à sa gestion de trésorerie. Pour mener à bien ses opérations, notamment les entrées et sorties d'argent, une entreprise doit disposer de fonds suffisants. Sans une trésorerie adéquate, une entreprise se trouve dans l'incapacité de liquider ses stocks ou d'acquérir les équipements nécessaires. Une gestion efficace de la trésorerie est cruciale, offrant une perspective complète sur sa santé financière. C'est un facteur essentiel pour le succès de toute entreprise.
Une compréhension approfondie de ses finances conduit à une gestion plus efficace des investissements. Des éléments tels que le Besoin en Fonds de Roulement (BFR), les entrées et sorties de fonds, les niveaux de stock, les créances impayées, et les échéances financières sont des indicateurs vitaux pour la croissance de votre entreprise.
À qui est destinée la gestion de trésorerie ?
La gestion de trésorerie est un élément de gestion à la portée de toutes les entreprises, quel que soit leur taille. Elle permet à la fois de suivre au mieux la liquidité de l'entreprise mais aussi de prendre en main des fonds "dormants" en les plaçant. Pour cela, il existe diverses méthodes, comme les certifcats de dépôts, les bons du Trésor et les produits structurés qui constituent un excellent moyen de coupler rendement et protection du capital.
Allez plus loin pour la gestion des finances de votre entreprise
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Quels sont les agréments d'un conseiller en placement de trésorerie ?
Une société de placement de trésorerie peut détenir plusieurs agréments. Les deux principaux sont le CIF (Conseiller en Investissements Financiers) ainsi que le statut de IOBSP (Intermédiaires en Opérations Bancaires et Services de Paiement).
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FAQs
La gestion et le placement de trésorerie restent des domaines souvent incompris. N'hésitez pas à nous joindre afin d'éclaircir les points sur lesquels vous souhaitez davantage de détails et de précisions.
Comment calculer la trésorerie nette ?
La trésorerie nette est un indicateur financier qui reflète la capacité d'une entreprise à faire face à ses engagements à court terme grâce à ses liquidités disponibles. Elle est calculée en soustrayant les dettes à court terme des actifs liquides de l'entreprise. La formule est la suivante :
Trésorerie Nette = Actifs liquides - Dettes à court terme
Les Actifs liquides comprennent les espèces, les équivalents d'espèces, et les placements à court terme.
Les Dettes à court terme désignent tous les passifs exigibles dans un délai d'un an.
Est-il nécessaire d'optimiser la trésorerie d'entreprise ?
L'optimisation de la trésorerie est essentielle pour maintenir la santé financière d'une entreprise. Elle assure la disponibilité des fonds nécessaires pour les opérations quotidiennes, réduit les risques financiers et contribue à une meilleure rentabilité. En somme, une trésorerie bien gérée est un pilier clé pour la stabilité et le succès à long terme de l'entreprise.
Que devient la trésorerie d'entreprise lors d'une vente ?
Lors de l'évaluation d'une entreprise pour une vente, la trésorerie existante est souvent un facteur clé. Ainsi, une entreprise disposant d'une trésorerie conséquente avant sa cession peut voir sa valeur de vente accrue. Toutefois, cela peut poser problème à l'acquéreur, car les institutions financières hésitent généralement à octroyer des prêts destinés à "financer du liquide".
Il est toutefois possible d'inclure la trésorerie dans la vente de l'entreprise. L'une des méthodes pour gérer la trésorerie au moment de la cession consiste à inclure la trésorerie dans la transaction de vente. Cela implique que le montant de la vente englobe la trésorerie de l'entreprise. Pour le vendeur, cela peut s'avérer bénéfique car cela peut augmenter le montant de la transaction et épargner un certain nombre de désagréments d'ordre fiscal. Cependant, pour l'acquéreur, cela peut compliquer l'obtention de financements pour l'achat.
L'autre approche consiste à extraire la trésorerie avant la cession. Cela signifie que le vendeur extrait une partie ou la totalité des liquidités avant la cession. Pour le vendeur, cette approche peut être favorable car elle peut contribuer à baisser le prix de vente, facilitant ainsi la transaction. Néanmoins, cette action peut entraîner des conséquences fiscales, l'extraction de trésorerie pouvant être perçue comme un revenu imposable.
Comment placer sa trésorerie d'entreprise ?
Les produits structurés sur mesure : Ces produits offrent un rendement personnalisé avec une protection contre les baisses de marché. Ils peuvent inclure des intérêts fixes ou variables et sont adaptés aux objectifs et contraintes spécifiques de l'investisseur.
Les Comptes À Terme (CAT) : Ce sont des placements financiers où une somme est déposée pour une durée fixe (entre un mois et deux ans) à un taux d'intérêt prédéterminé. Ces comptes offrent un rendement garanti et sont à l'abri des fluctuations du marché, représentant un investissement sûr pour ceux qui veulent protéger leur capital.
Les fonds monétaires : ces fonds investissent dans des instruments financiers à court terme, visant à préserver le capital tout en offrant un rendement modéré et stable. Ils sont flexibles, facilement accessibles, et offrent une sécurité et liquidité élevées.
Comment calculer un budget de trésorerie ?
Pour calculer un budget de trésorerie d'entreprise, il faut d'abord évaluer les recettes et les dépenses prévisionnelles. Les recettes incluent le chiffre d'affaires attendu et d'autres revenus comme les intérêts ou les subventions. Les dépenses se divisent en coûts fixes (loyers, salaires, assurances) et variables (achats de matières premières, frais de livraison), ainsi que les dépenses exceptionnelles prévues, telles que les investissements.
Il est également essentiel de connaître le solde de trésorerie initial de l'entreprise au début de la période concernée. Ce montant représente les liquidités disponibles.
La prochaine étape consiste à prévoir les mouvements de trésorerie. Cela implique de déterminer quand les recettes seront effectivement encaissées et quand les dépenses devront être payées. Cette distinction est cruciale car les recettes comptabilisées ne sont pas toujours encaissées immédiatement. Le solde de trésorerie final est calculé en ajoutant au solde initial le total des encaissements et en soustrayant le total des décaissements. Ce résultat montre la liquidité disponible à la fin de la période.
Enfin, il est important d'analyser ce budget pour identifier les périodes où la trésorerie pourrait être tendue (solde négatif) ou en excès, et ajuster la planification ou les stratégies de financement en conséquence. Le budget de trésorerie doit être un document vivant, régulièrement révisé pour refléter la situation réelle et les évolutions de l'entreprise.
Comment augmenter sa trésorerie d'entreprise ?
Renégocier les termes de paiement avec vos fournisseurs : en renégociant les délais de paiement avec vos fournisseurs, vous pouvez obtenir des conditions de paiement plus favorables, ce qui vous permettra de conserver davantage de liquidités dans votre trésorerie. Cela peut inclure des délais de paiement plus longs ou des réductions pour paiements anticipés, contribuant ainsi à améliorer votre situation financière.
Augmenter les acomptes clients et/ou accélérer les paiements clients : en demandant des acomptes plus importants lors de la conclusion d'une transaction ou en mettant en place des politiques pour accélérer les paiements clients, vous pouvez augmenter le flux de trésorerie entrant dans votre entreprise. Cela vous permettra de disposer de ressources financières plus rapidement pour répondre à vos besoins opérationnels.
Adopter une gestion des stocks en flux tendus : une gestion des stocks en flux tendus consiste à maintenir un niveau de stock minimal nécessaire pour éviter les coups de stockage excessifs. Cela libère des fonds autrement immobilisés dans les stocks et contribue à augmenter la trésorerie disponible pour d'autres investissements ou dépenses urgentes. Diagnostic et tableau prévisionnel.
Utiliser le financement sur facture ou « factoring » pour accélérer le paiement de vos factures clients : le factoring vous permet d'obtenir un paiement anticipé sur vos factures clients en cédant ces factures à une société de financement. Cela peut être particulièrement utile pour disposer rapidement de liquidités pour financer vos opérations courantes sans attendre que vos clients paient leurs factures à terme, améliorant ainsi votre trésorerie et votre capacité à gérer vos flux de trésorerie de manière plus efficace.